家族信托
保險金信托—親民版的家族信托
發(fā)布時間：
2020-12-30 15:13
來源：
保險金信托作為一種創(chuàng)新財富傳承工具，正在被越來越多的人所熟知。
什么是保險金信托
保險金信托是指投保人與保險公司簽訂保險合同，同時投保人(即信托當事人中的委托人)與信托公司簽訂信托合同，當理賠條件發(fā)生或期滿時，保險公司將保險賠款或滿期保險金交付信托公司，由信托公司按信托合同約定，為信托受益人的利益和特定的信托目的管理、運用和處分信托財產(chǎn)，并按照信托文件的約定向信托受益人分配信托利益。
保險金信托結(jié)合了保險和信托的雙重優(yōu)勢，既具有保險的保障和杠桿功能，又憑借信托制度優(yōu)勢，實現(xiàn)財產(chǎn)隔離、靈活傳承、財富管理、稅務(wù)籌劃等功能，保險和信托的結(jié)合，發(fā)揮出1+1>2的效果。
保險金信托相較保險的優(yōu)勢
一是享受保險和信托雙重制度優(yōu)勢，實現(xiàn)財產(chǎn)雙重的保護和風險隔離。第一重保護，發(fā)揮保險的保障和杠桿功能，在保險事項發(fā)生時支付保險金保障受益人利益，同時保險具有風險隔離作用。第二重保護，利用信托制度優(yōu)勢及信托合同約定，實現(xiàn)信托財產(chǎn)與委托人、受益人其他財產(chǎn)相隔離，實現(xiàn)財產(chǎn)的再次隔離和資產(chǎn)保全。
二是保險金信托比保險有更廣泛的受益人范圍?！侗ｋU法》規(guī)定保單受益人必須是直系血親且不能是尚未出生的人，導致保險只能實現(xiàn)小范圍的的財富傳承，而保險金信托受益人范圍更加廣泛，可以實現(xiàn)委托人個性化的分配安排。
三是傳承方案個性化。不同的受益人可設(shè)置不同的分配方案，分配可定期、可不定期或特定場景下分配，分配時點、方式、金額等完全按照委托人意愿，而不是簡單的一次性給到受益人，對未成年人、智力障礙人士、年邁老人等弱勢群體提供更強的保障作用。
四是家族文化傳承。委托人可在信托層面在信托利益領(lǐng)取時設(shè)置領(lǐng)取條件，條件未滿足，受托人（信托公司）有權(quán)拒絕受益分配，以此可實現(xiàn)對受益人的正向激勵和負向抑制，將良好的家風傳承下去。
五是防止受益人因婚姻和債務(wù)糾紛導致資產(chǎn)外流。信托層面可以約定信托受益人獲得的收益僅歸受益人本人所有，不屬于夫妻共同財產(chǎn)；可以約定信托受益權(quán)不用于受益人債務(wù)清償，從而避免資產(chǎn)外流。
可設(shè)立保險金信托的保險產(chǎn)品
- 人壽險，保額500萬元以上
- 年金險，保費100萬元以上
家族信托設(shè)立門檻高，而保險金信托由于保費和保額之間存在杠桿，設(shè)立門檻降低，受眾面更廣，成為有財產(chǎn)隔離、靈活傳承、財富管理等需求的中產(chǎn)家庭可以試水的家族信托品類。
昆侖信托自2017年起初探保險金信托業(yè)務(wù),屬行業(yè)先行者，憑借以服務(wù)客戶為核心的設(shè)計方案獲得上海證券報舉辦的“2017年度誠信托—最佳創(chuàng)新信托產(chǎn)品”獎項。經(jīng)過幾年的耕耘，團隊積累了豐富的業(yè)務(wù)經(jīng)驗，業(yè)務(wù)模式不斷迭代升級。
保險金信托業(yè)務(wù)的合作方為中意人壽保險公司。中意人壽保險有限公司成立于2002年，由意大利忠利保險有限公司和中國石油天然氣集團公司合資組建，是中國加入世界貿(mào)易組織后首家獲準成立的中外合資保險公司。中意人壽注冊資本37億元，總資產(chǎn)700多億元，是中國最大的合資壽險公司之一。
